Podwyżki stawek oprocentowania w kredytach hipotecznych
przyniosły ze sobą spodziewany efekt uboczny. W porównaniu z grudniem zmalała
zdolność kredytowa. Sprawdzamy, na jaką kwotę może liczyć rodzina z dochodem 15
tys. zł miesięcznie.
Styczeń to kolejny miesiąc cenowej huśtawki na rynku
kredytów hipotecznych. Tym razem wahadło ruszyło w górę i banki solidarnie
podniosły oprocentowanie kredytów opartych na stałej stopie. Zmiany były
niebagatelne, sięgające kilkudziesięciu punktów bazowych w porównaniu z
grudniem. To godne odnotowania, zwłaszcza że stopy procentowe pozostają na niezmienionym
poziomie.
Cenowe ruchy mają swoje odzwierciedlenie w drugim z uważnie obserwowanych
przez potencjalnych kredytobiorców parametrze – zdolności kredytowej. Ta zwykle
rusza w dół, gdy procenty zmierzają w przeciwnym kierunku. Widać to w
styczniowym zestawieniu, gdzie dominują tym razem cięcia w oferowanych kwotach.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można
liczyć?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa
plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co
miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na
podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej
32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł
miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a
historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki
mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko
(„800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych
produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki
symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna |
Szacunkowa |
DSTI – |
|
1. |
Velo Bank |
1 149 748 zł |
8 112 zł |
54,1% |
|
2. |
ING Bank |
1 119 744 zł |
8 151 zł |
54,3% |
|
3. |
Bank Pekao |
1 062 900 zł |
7 683 zł |
51,2% |
|
4. |
Alior Bank |
1 028 857 zł |
7 494 zł |
50,0% |
|
5. |
PKO BP – |
1 013 650 zł |
7 314 zł |
48,8% |
|
6. |
PKO BP |
1 009 900 zł |
7 319 zł |
48,8% |
|
7. |
Credit |
1 003 299 zł |
7 155 zł |
47,7% |
|
8. |
Credit |
973 188 zł |
7 192 zł |
47,9% |
|
9. |
Citi Handlowy |
904 184 zł |
6 460 zł |
43,1% |
|
10. |
Bank |
887 000 zł |
6 694 zł |
44,6% |
|
11. |
Santander |
824 943 zł |
5 947 zł |
39,6% |
|
12. |
BNP Paribas |
650 000 zł |
4 677 zł |
31,2% |
|
Źródło: |
||||
Na czele zestawienia w styczniu znajdują się VeloBank, ING
Bank Śląski oraz Bank Pekao. Szacunki przekraczające 1 mln zł przedstawiły
jeszcze 3 instytucje – Alior Bank, PKO BP oraz Credit Agricole w wariancie
kredytu dla obecnych klientów.
W porównaniu z analogicznym zestawieniem z grudnia dostrzec
można zdecydowane cięcia proponowanej kwoty w większości banków. Tylko
dwie instytucje na początku 2025 r. proponują profilowym klientom minimalnie
wyższą kwotę kredytu niż miesiąc wcześniej. Pozostali kredytodawcy obniżyli
prezentowane szacunki lub pozostawili je bez zmian.
